Иногда возникает такая ситуация, что заемщик перестает платить банку по кредиту или не отдает долг заимодавцу. Чтобы вернуть свои деньги, заинтересованная сторона подает на него в суд и чаще всего дело выигрывает. Попробуем разобраться, каким образом будет исполняться подобное судебное решение.

Порядок действия после завершения суда

После вынесения судом решения об уплате долга составляется исполнительный лист. В нем содержатся сведения о должнике, взыскателе и приводится решение по делу. Здесь есть два сценария развития событий:

1. Если должник согласен с присужденной ему суммой выплаты, то он может обратиться в бухгалтерию по месту своей работы и попросить там удерживать определенную сумму, а затем перечислять ее истцу - либо делать перечисления самостоятельно.
2. Если он не хочет добровольно выплачивать деньги, то взыскатель обращается в ФСПП для возбуждения исполнительного производства.

Уже в заявлении взыскатель может просить пристава наложить арест на имущество должника, чтобы таким образом обеспечить исполнение решения суда и вернуть свои деньги. Существует лазейка, которой пользуются должники: сразу после вынесения судом решения об уплате долга они переоформляют принадлежащее им имущество на других лиц. “Выводят” его, говоря иными словами, т.к. отсутствие имущества, на которое можно наложить взыскание, не является правонарушением.

Нужно ли бояться? Не плачу кредит - что делать с судебными приставами?

Служба судебных приставов - орган исполнительной власти в системе Министерства юстиции, а приставы - это государственные служащие, которые занимаются принудительным изъятием денежных средств, их обнаружением, а также арестом счетов. Действуют они строго в рамках закона (в отличии от тех же самых коллекторов), и если должник не скрывается, и не идет на открытый конфликт, бояться ему не стоит. Более того, необходимо проявлять уважение, ведь именно пристав будет описывать имущество и реализовывать его, именно он может повлиять на предоставление отсрочки или рассрочки.

Следует отметить, что в последние годы для должников широко распространено временное ограничение на выезд за границу РФ. На сегодняшний день сумма долга, ограничивающая выезд, составляет 30 000 рублей. Поводом для указанного ограничения является неисполнение в установленный срок судебного или исполнительного акта без уважительных причин.

Поэтому подчеркнем еще раз: соблюдение требований закона и решения суда помогут должнику с минимальными потерями пережить этот этап.

В силу того, что судебный пристав является представителем власти, за превышение своих должностных полномочий его можно привлечь к ответственности. В частности, подать жалобу вышестоящему приставу, в прокуратуру или суд. Обжаловать можно как его незаконные действия, так и бездействие в определенной ситуации. Очень действенной является прокурорская проверка. Поэтому бояться не стоит - это не “черные коллекторы”, а государственные служащие при исполнении.

Как будет действовать пристав

На первой встрече пристав знакомит должника с исполнительным листом и предлагает погасить долг в течение пяти дней. Рассмотрим две ситуации:

• в случае добровольной оплаты должник обладает двумя возможностями:

1. оплатить всю сумму до начала исполнительного производства, обычно в течение 5 дней;
2. оплатить сумму в процессе. Тогда должнику придется еще оплатить исполнительский сбор. Обычно он составляет 7 процентов от суммы долга, но не может быть ниже 1000 рублей. Человек с незначительной просрочкой может просить о снижении указанного сбора. Для этого достаточно подать заявление в суд, который может вынести решение в пользу уменьшения размеров сбора.

Если он согласен с присужденной ему суммой долга, но не готов ее оплатить по финансовым причинам, можно просить суд о рассрочке или отсрочке взыскания долга. Нужно мотивированно доказать сложность своей финансовой ситуации и обосновать возможность частичной оплаты, указав посильные суммы и сроки.

• в случае принудительного взыскания пристав-исполнитель может:

1. поручить банку погашать долг с банковского счета должника;
2. обязать работодателя должника удерживать часть его заработной платы или иных регулярных поступлений (согласно ст. 99 Закона О судебных приставах нельзя удерживать более 50% от заработной платы и иных доходов);
3. арестовывать имущество с целью дальнейшей его продажи, при этом стоимость арестованного имущества должна быть соизмерима с суммой долга.

После погашения всей суммы присужденного долга исполнительное производство завершается. Очень важно вовремя уведомить пристава о выплате в полной объеме всех причитающихся сумм, чтобы избежать переплаты. Он в этом случае уведомляет банк, работодателя должника и иных ответственных лиц об окончании удержаний средств теперь уже бывшего должника.

Статья 36 Закона об исполнительном производстве устанавливает длительность процедуры в два месяца. Однако в случае отсутствия у должника имущества для погашения долга, дело может попросту «зависнуть» на неопределенный срок.

Подведем итог: выплата долга по решению суда происходит на основании исполнительного листа . Должник может сделать это добровольно и сразу, и сэкономить свои деньги (не оплачивая дополнительный сбор). А может, сотрудничая с ФСПП, добиться для себя максимально комфортного графика платежей.

Что это такое реструктуризация долга ЖКХ? Реструктуризация — это рассрочка оплаты суммы задолженности , которую предоставляет собственнику квартиры управляющая компания.

Чтобы получить рассрочку по оплате составляется письменное заявление, в котором указывается просьба провести реструктуризацию задолженности за ЖКХ.

СПРАВКА! Задолженность по коммунальным услугам для УК ведет к невозможности расплатиться с ресурсоснабжающей компанией.

Это, в свою очередь, может негативно сказаться на всех собственниках квартир, а не только на должнике. Чтобы недобросовестные собственники исполнили свои обязательства, управляющая компания совместно с поставщиком услуг принимает ряд мер:

Если он не готов погасить долг единоразово, собственник может обратиться в управляющую компанию с просьбой провести реструктуризацию. Эта процедура поможет должнику постепенно расплатиться с ресурсоснабжающей компанией. Чтобы погасить долг по ЖКХ в рассрочку :

1. составляется индивидуальный график платежей;
2. определяется сумма, которую собственник должен вносить в установленный срок;
3. определяется период времени, в течение которого человек должен полностью рассчитаться с компанией-поставщиком.

Когда и как предоставляется рассрочка?

Однако, ни в одном из них не описывается эта процедура. Исходя из этого, ни управляющая компания, ни поставщик ресурсов не обязаны предоставлять должнику эту возможность. Так как погасить долг малыми суммами? Этот вопрос решается в индивидуальном порядке с собственником. Чтобы избежать негативных последствий, можно заключить с управляющей компанией соглашение о реструктуризации долга.

Чаще всего, УК идет навстречу неплательщику если тот сам готов урегулировать проблему мирным путем. Однако, не все зависит от нее. Управляющая компания является лишь посредником между поставщиком услуг и потребителями. Поэтому, согласовать данную возможность потребуется и с компанией-поставщиком.

Чтобы воспользоваться отсрочкой, у собственника должны быть уважительные причины :

Чтобы управляющая компания дала возможность расплатиться с долгами постепенно, собственнику нужно предоставить доказательства того, что задолженность образовалась по уважительным причинам.

Доказательствами затруднительного положения могут быть :

1. справка из медучреждения;
2. приказ о сокращении;
3. трудовая книжка с отметкой об увольнении;
4. свидетельство о смерти члена семьи, доход которого был для должника основным средством к существованию.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать рассрочку должнику? Рассмотрим преимущества и недостатки этой процедуры.

Плюсы реструктуризации :

• Долг погашается небольшими платежами, а не всей суммой единовременно. Это дает возможность минимизировать потери для семейного бюджета.
• Заключенное соглашение о реструктуризации не запрещает собственнику оформлять льготы, компенсации и субсидии на оплату ЖКХ.
• Рассрочка позволяет решить конфликт с УК в досудебном порядке.
• Заключить договор о реструктуризации можно в период судебного разбирательства, если обе стороны конфликта обоюдно придут к такому решению.
• В период реструктуризации должнику не начисляются пени. Ему потребуется оплачивать по квитанции ежемесячный платеж + сумму, установленную в соглашении о реструктуризации.

Минусы реструктуризации :

1. Возможность взять рассрочку предоставляется не всем и не всегда. Причины образования задолженности должны быть уважительными. Но даже в этом случае УК может отказать в заключении договора.
2. В законодательстве не рассмотрена процедура по реструктуризации и правила ее предоставления. Требовать заключения соглашения о рассрочке собственник не может.
3. Если неплательщик нарушит обязательства по соглашению, компания будет решать вопрос о возврате долга по коммунальным услугам уже в судебном порядке.

Как заключить договор?

Рассмотрим основные этапы заключения договора о реструкторизации.

Куда обращаться?

С вопросом о возможности предоставления рассрочки нужно обращаться в УК или напрямую в организацию, поставляющую ресурсы. Узнать адрес обеих компаний можно по платежной квитанции.

ВАЖНО! Лучше всего обратиться для начала в управляющую компанию, так как именно она заключала договор с поставщиком услуг и следит за исполнением собственниками их финансовых обязательств перед ним.

УК либо сама будет согласовывать вопрос о возможности рассрочки с поставщиком, либо направит собственника в офис поставщика.

Какие потребуются документы?

Должнику нужно предоставить :

Как написать заявление?

Вместе с документами нужно подать заявление на реструктуризацию долга по ЖКХ. Оно не имеет установленной формы.

Заявление можно составить в письменном виде от руки и указать :

• Личные данные: ФИО, паспортные данные и адрес проживания;
• Данные организации, предоставляющей услуги;
• Сведения о проживающих в квартире лицах;
• Цель обращения;
• Причины обращения;
• Прошение о рассрочке платежа;
• Подпись и дата.

Образец написания:

Директору УК «Сфера» г. Н. Новгорода Октябрьского района

Алексееву В.В.

от Елисеевой Т. С, проживающей по адресу:

г. Н. Новгород, ул. Смольная, д.4, кв.76,

телефон: 89068652314,

паспорт: серия ХХХХ, номер: ХХХХХ,

выдан ГУМВД Н. Новгорода, Октябрьского района, 14.07.15г.

Заявление

Прошу рассмотреть вопрос о заключении договора о реструктуризации задолженности за ЖКХ в размере 60 тыс. рублей на 12 месяцев в связи с невозможностью погасить долг по причине потери работы.

Приложение:

копия паспорта;

копия приказа об увольнении;

копия трудовой книжки;

справка из центра занятости.

Дата: 12.07.2017, подпись с расшифровкой.

Как подать бумаги?

Документы можно направить по почте или передать лично в УК или ресурсоснабжающее предприятие. Если возможности самостоятельно заниматься оформлением бумаг и их подачей нет, то собственник может действовать через своего представителя на основании доверенности, заверенной у нотариуса.

На какие пункты обратить внимание при его подписании?

После рассмотрения бумаг и заявления организация примет одно из решений :

• отказать в рассрочке;
• составить и подписать соглашение.

Если компания пошла навстречу должнику, то с ним будет заключаться договор о реструктуризации.

На что нужно обратить внимание при подписании данного договора:

1. Срок, на которой дается погашение и размер платежей . Собственнику нужно определить, может ли он вносить установленную сумму каждый месяц.

   ВАЖНО! Сумма ежемесячного платежа по ЖКХ не должна превышать 25% от общего дохода собственника.

2. Начисление пеней . Если подписано соглашение о рассрочке, то дополнительных начислений быть не должно. Единственное, что придется оплатить – те пени, которые были начислены до обращения за реструктуризацией.
3. Общая сумма долга . Важно обратить внимание на размер задолженности, указанный в договоре: совпадает ли он с реальной суммой долга?

Порядок погашения задолженности

После подписания соглашения должник обязуется вносить платежи по графику, установленному в документе. Он составляется индивидуально для каждого неплательщика в зависимости от его доходов и суммы долга.

Обычно порядок погашения следующий: каждый месяц, вместе с внесением текущего платежа по коммунальным услугам, собственник оплачивает еще и часть суммы задолженности. Если сумма долга 20 тыс. рублей, она может быть разбита на 12 месяцев. В этом случае каждый месяц в течение года собственнику нужно будет вносить на счет ЖКХ 1666 рублей.

Что делать, если рассрочку не дают?

Следует помнить, что ЖКХ не обязано предоставлять должникам рассрочку, так как данная процедура не рассматривается законодательством как обязательная или даже возможная. Если в реструктуризации было отказано, собственнику потребуется найти иной выход из положения, например, подать жалобу. При отказе обращаться с жалобой можно в следующие органы :

• жилищную инспекцию;
• местную администрацию;
• прокуратуру.

К заявлению с жалобой нужно приложить документы :

1. квитанции об оплате ЖКХ;
2. расчет долга;
3. заявление о рассрочке, которую УК отклонило;
4. письменный ответ УК;
5. документы, подтверждающие низкие доходы.

Реструктуризация долга для должника – это возможность с минимальными потерями списать с себя сумму задолженности. Главное, изъявить желание решить проблему мирным путем без суда. Ответственным гражданам организации ЖКХ в большинстве случаев всегда идут навстречу.

В наше время оформить кредит можно буквально за десять минут. К тому же многие банки выдают потребительские кредиты без поручителей и справки о доходах, поэтому граждане необдуманно берут деньги в долг и попадают в ловушку. О том, как вылезти из кредитных долгов мы поговорим в этой статье.

Реструктуризация кредита

Самая простая схема как быстро погасить долги – провести их реструктуризацию. Такой процесс позволяет изменить действующий кредитный договор. Банки идут навстречу проблемным заемщикам и увеличивают им срок погашения кредита. Соответственно уменьшается ежемесячный платеж и снижается долговая нагрузка.

Некоторые граждане считают, что если они обратятся в банк с такой просьбой, к ним отнесутся с презрением. Но это не так. Кредиторы всегда рады помочь должникам, которые не скрываются, а ищут способы, как быстро погасить кредит. Принесите документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность, и банк обязательно поможет вам решить эту проблему.

Кредитные каникулы

Самое лучший вариант, как вылезти из долговой ямы по кредитам – это кредитные каникулы. Банк может освободить заемщика от платежей на 6-12 месяцев. За этот срок человек решает финансовые проблемы и снова начинает вносить платежи.

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, придется договариваться со всеми сразу. В таком случае придется потратить немало сил и времени, но благодаря этому вы сможете избежать штрафов и выплаты огромных процентов.

Рефинансирование

Если вы чувствуете, что скоро не сможете платить по счетам и ищите способы, как вылезти из кредитов и долгов, попробуйте оформить в другой кредитной организации рефинансирование. Эта услуга позволяет получить новый кредит, чтобы закрыть предыдущий. Банк, который предлагает рефинансирование, сразу отправляет средства на погашение прежнего кредита и заключает новый договор с заемщиком. Вам могут предложить более низкую процентную ставку или увеличат сроки выплаты задолженности. Кроме того, вы сможете объединить все кредиты в один.

Досрочное погашение

Банки специально растягивают сроки погашения кредита, чтобы получить с вас больше денег. Если вы будете выплачивать задолженность раньше срока, сумма ежемесячного платежа существенно уменьшится.

Безусловно, перед тем как внести всю сумму, нужно узнать, как можно быстрее погасить кредит и сколько вам еще нужно заплатить. После этого еще раз тщательно перечитайте договор, чтобы избежать штрафных санкций, которые могут быть наложены за проведение такой операции. Если банку невыгодно, чтобы вы сразу внесли всю сумму, он будет этому всячески препятствовать. Поэтому прежде чем погасить задолженность, уточните, сколько денег нужно заплатить на данный момент.

Деньги в долг

Если вас волнует вопрос, как быстро погасить кредит в банке, можно взять деньги в долг у друзей или родственников, которые могут занять вам нужную сумму без процентов. Но в таком случае следует помнить о том, что отношения с близкими людьми важнее любых денег, поэтому прежде чем решиться на этот шаг, нужно все тщательно обдумать.

Чтобы они были уверены в том, что вы вернете деньги, составьте письменный договор. Полученные в долг средства следует использовать строго по назначению. Рассчитывайте на то, что вы сможете выплатить этот долг за счет того, что сэкономите на процентах.

Распродажа личных вещей

Самый последний вариант, как быстро погасить кредит если нет денег – это распродажа личного имущества. Полученные средства следует направлять на досрочное погашение задолженности, поскольку если платежи будут просрочены, это вам не поможет.

В западных странах существует такое понятие, как персональное банкротство. В нашей стране, к сожалению, оно не применяется. Если банк подаст на вас в суд, исполнительные органы могут конфисковать имущество по низким ценам. Причем вещи у вас заберут не за счет кредита, а для погашения штрафов, которые банк начислил за просрочку платежей.

Поэтому, если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не стоит дожидаться, пока станет еще хуже. Лучше сразу пожертвовать материальными благами, чем оказаться в долговой петле. Безусловно, продать любимую машину или дачу очень сложно психологически, но если вы не будете выплачивать кредит, вещи все равно заберут.

Деньги на депозит

Некоторые заемщики ищут, чтобы получить проценты и рассчитаться с кредиторами. Нет никакого смысла ждать, пока набегут проценты в одном банке, если вы должны другому и проценты по кредиту постоянно растут.

Если вы выплачиваете потребительский кредит и, в то же время, откладываете определенную сумму на депозит, чтобы со временем приобрести автомобиль, лучше погасите этими деньгами существующую задолженность. В итоге вы сможете сэкономить приличную сумму.

Продажа залогового имущества

Это самый доступный способ, . Для этого вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем решении. Это необходимо для того, чтобы снять запрет на продажу квартиры или машины, наложенный нотариусом. Вам придется оплатить госпошлину, налоги и нотариальные услуги.

За досрочное погашение кредита на вас могут наложить штраф, но такие санкции применяют крайне редко, особенно в сложных экономических условиях. Самое главное – быстро найти покупателя, который сможет заплатить за имущество нужную вам сумму.

Признание банкротства в суде

Кредитного заемщика могут признать должником только суд. В таком случае вы сможете выплатить свой долг без скрытых процентов и других надбавок. То есть останется основная сумма кредита, которую должник выплачивает исходя из размеров его заработной платы. Это вполне законный способ, позволяющий избавиться от долгов, не выплачивая при этом огромные комиссии и банковские проценты.

Но вы не можете просто прийти в суд и сообщить, что не хотите выплачивать долг. Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно предъявить серьезные доказательства. Причиной для такого решения может стать потеря источника дохода, либо нетрудоспособность по болезни. Если вы намеренно уклоняетесь от выплаты задолженности, суд может привлечь вас к уголовной ответственности за мошенничество.

Консолидация долгов

Это неплохой способ, как вылезти из долгов. Для этого нужно обратиться к кредитору и попросить его о том, чтобы собрать все кредиты в один и увеличить срок его погашения. Благодаря этому вы сможете существенно уменьшить ежемесячный платеж и постепенно выберетесь из сложной ситуации.

Но в таком случае вам придется платить деньги за разные услуги и делать всевозможные взносы. При этом разница в процентах между кредитами будет составлять доли процентов. В результате может оказаться, что ваш труд был бесполезным.

Увеличение доходов

Если вы живете на одну зарплату, выплачивать долги практически невозможно. В таком случае нужно найти дополнительный источник дохода, например, выполнять больше обязанностей на основной работе, чтобы получить прибавку к зарплате или найти подработку на стороне. В таком случае вам не придется думать, чтобы внести очередной платеж по кредиту.

Видео по теме Видео по теме

Напоследок хочется дать несколько полезных советов как быстро погасить кредит:

1. Платите больше денег по кредиту, чем указано в договоре. Это поможет вам быстрее погасить задолженность и избавится от больших переплат;
2. Если вы не можете ежемесячно вносить платежи, постарайтесь выплачивать банку, хотя бы 10% от зарплаты, чтобы не росли проценты;

Если вы не можете выплачивать все кредиты одновременно, старайтесь оплачивать их в следующей последовательности:

• Крупные;
• Мелкие;
• Средние.

Это поможет вам стабилизировать свое финансовое положение.

При возникновении трудностей с выплатой кредита, обратитесь за помощью к специалистам в финансовую организацию. Они подскажут вам, как грамотно решить все проблемы и избавиться от долгов. Кроме того, они обеспечат вам надежную юридическую защиту от коллекторов. Некоторые компании представляют клиентов в суде, безусловно, за определенное вознаграждение.

В случае просрочки оплаты коммунальных услуг управляющая компания вправе выставить жильцу пени. Если жилец погашает свою задолженность (по квартплате и пеням) не в полном объеме, возникает вопрос: что закрывается первоочередно - сумма основного долга или пени? Может ли очередность погашения денежных требований управляющей компании к жильцу производиться в порядке, установленном договором, даже если назначение платежа прямо указано жильцом в платежном документе?

Обязанность уплаты пени

Согласно п. 14 ст. 155 ЖК РФ лица, которые несвоевременно и (или) не полностью внесли плату за жилое помещение и коммунальные услуги (должники), обязаны уплатить кредитору пени в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент оплаты , от не выплаченных в срок сумм за каждый день просрочки начиная со следующего дня после наступления установленного срока оплаты по день фактической выплаты включительно. Увеличение предусмотренного настоящей нормой размера пеней не допускается.

В подпункте «а» п. 50 Правил предоставления коммунальных услуг говорится о том, что исполнитель имеет право требовать внесения платы за потребленные коммунальные услуги, а также (в случаях, установленных федеральными законами и договором) уплаты неустоек (штрафов, пеней). В подпункте «з» п. 52 правил сказано: потребитель обязан своевременно и в полном объеме вносить плату за коммунальные услуги. В случае невнесения в установленный срок этой платы потребитель уплачивает исполнителю пени в размере, установленном ЖК РФ, что не освобождает потребителя от внесения платы за коммунальные услуги. Пунктом 78 правил закреплено: лица, которые несвоевременно и (или) не полностью внесли плату за коммунальные услуги (должники), обязаны уплатить исполнителю пени в размере, установленном п. 14 ст. 155 ЖК РФ .

В силу п. 39 Правил предоставления коммунальных услуг размер неустоек (штрафов, пеней) за нарушение потребителем условий договора, рассчитанных в соответствии с федеральными законами и договором, указывается исполнителем в отдельном документе, направляемом потребителю в течение пяти рабочих дней. Ситуация, когда управляющая организация включает размер пени в платежный документ за месяц, следующий после неоплаченного, не дожидаясь погашения долга, не соответствует положениям законодательства, так как в расчете пени используется ставка рефинансирования, действующая на момент внесения платежа. Для расчета размера пеней необходимо установить период просрочки. Его начало приходится на предусмотренный срок внесения платы. Согласно п. 1 ст. 155 ЖК РФ это 10 е число месяца, следующего за истекшим, иной срок может быть установлен договором управления. Окончание периода просрочки - день фактической оплаты долга.

К сведению:

В новых Правилах предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов относительно уплаты неустоек (штрафов, пеней) содержатся положения, аналогичные прежним. Они закреплены в пп. «а» п. 32, пп. «и» п. 34 и п. 159 названного документа.

Понятие пени

Обратимся к ст. 330 ГК РФ : неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (в частности, при просрочке исполнения). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 1, 2 ст. 332 ГК РФ он вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Размер пени за несвоевременную или неполную оплату коммунальных услуг как раз таки не может быть увеличен, что прямо предусмотрено п. 14 ст. 155 ЖК РФ .

Очередность погашения главного и дополнительного требований кредитора

Очередность погашения требований по денежному обязательству прописана в ст. 319 ГК РФ . В этой норме сказано: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснили Пленумы ВС РФ и ВАС в п. 11 Постановления от 08.10.1998 № 13/14 , при применении ст. 319 ГК РФ следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству (в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д.). Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ , погашаются после суммы основного долга.

Рекомендации по применению положений ст. 319 ГК РФ изложены также в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 (далее - Информационное письмо ). В пункте 1 данного письма разъяснено, что под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству , в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ ). Президиум ВАС отметил, что ст. 319 ГК РФ направлена в том числе на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам ст. 319 ГК РФ .

Однако в ситуации, когда управляющая организация выставляет просрочившему должнику пени, необходимо руководствоваться п. 2 Информационного письма . В данном пункте разъясняется, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл. 25 ГК РФ ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства , которое должник принял на себя при заключении договора. Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ ст. 319 ГК РФ , противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ ).

Президиум ВАС уточнил: требования кредитора об уплате неустойки , процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ ), а также иные денежные требования, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в ст. 319 ГК РФ . Положения ст. 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

В пункте 3 Информационного письма сказано: если кредитор неправильно применил положения ст. 319 ГК РФ , должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга).

Арбитражная практика

Для более полного освещения вопроса предлагаем читателям ознакомиться с выводами арбитражной практики.
В Определении ВАС РФ от 30.09.2010 № ВАС-12907/10 сделан вывод: диспозитивная конструкция ст. 319 ГК РФ предполагает возможность для сторон изменить порядок погашения требований, установленный рамками данной статьи. Кредитор не вправе предусмотреть в договоре направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству , а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

ФАС МО в Постановлении от 23.06.2011 № КГ-А40/5204 11 отмечает: ст. 319 ГК РФ установлен порядок исполнения денежного обязательства, но в ней нет указаний на очередность уплаты денежных сумм, взимаемых при нарушении денежного обязательства (пени, неустойки, убытков), она не регулирует отношения, возникающие при просрочке платежа, в том числе отношения, возникающие при уплате неустойки или процентов, начисляемых по ст. 395 ГК РФ . Согласно ст. 319 ГК РФ и рекомендациям Президиума ВАС, данным в Информационном письме , соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Кредитор не вправе предусматривать в договоре направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустойки, поскольку она по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, установленных ст. 395 ГК РФ , или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ , противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ . Аналогичные выводы прозвучали в постановлениях ФАС ВСО от 15.06.2011 № А19-15136/10, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2011 № 18АП-3634/2011 . В Постановлении от 17.03.2011 № 17АП-1276/2011 ГК Семнадцатый арбитражный апелляционный суд, основываясь на п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 13 , Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 , пришел к выводу, что проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, погашаются после суммы основного долга. В Постановлении от 23.05.2011 № А45-19192/2010 ФАС ЗСО указал, что первоочередное отнесение суммы платежа в погашение неустойки противоречит ст. 319, 329 и 330 ГК РФ , лишая неустойку, являющуюся акцессорным обязательством, ее обеспечительного характера, и, кроме того, препятствует исполнению основных обязательств (например, возврату основного долга) и искусственно увеличивает как задолженность должника, так и его ответственность по договору. Восьмой арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 25.05.2011 № А81-3293/2010 отметил: соглашением сторон по смыслу ст. 319 ГК РФ может быть установлена очередность погашения долга, а не неустойки, которая является обеспечительным обязательством. Положениями этой статьи не предусмотрено погашение неустойки до погашения основного долга.

Первый арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 17.05.2011 № А43-29067/2010 разъяснил: учитывая, что неустойка (штраф, пеня) в силу ст. 329 ГК РФ является способом обеспечения исполнения обязательства и применяется при нарушении стороной обязательства, она не может погашаться ранее основного долга. Восьмой арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 20.04.2011 № А81-3293/2010 указал следующее. Статьей 319 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка как средство обеспечения исполнения основного обязательства в этот перечень законодателем не включена.

Она не может погашаться ранее основного долга. ФАС ПО в Постановлении от 19.10.2010 № А55-36374/2009 сделал вывод, что по смыслу ст. 319 ГК РФ речь идет о сумме денежного обязательства в целом, то есть об основной сумме долга, которую должник обязан вернуть кредитору, и дополнительной - в виде платы за пользование заемными средствами, а также о расходах кредитора на получение долга, причитающегося кредитору при нормальном развитии правоотношения, то есть при отсутствии его нарушения. Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству (в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты). В силу ст. 330 ГК РФ в совокупности со ст. 393, 394 ГК РФ неустойка является мерой имущественной ответственности, применяемой за сам факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником, что исключает применение к неустойке положений ст. 319 ГК РФ . Седьмой арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 16.03.2011 № 07А П-1094/11 (А45-19192/2010) со ссылкой на ст. 319 ГК РФ и Постановление Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 отметил: нормы действующего законодательства не предусматривают возможность погашения неустойки до погашения основного долга, условия договора об ином ничтожны. Поскольку из поступившего платежа кредитор неправомерно погасил пени, а не основной долг, как должен был сделать, суд пересчитал сумму основного долга должника.

Суд отверг доводы кредитора о том, что условие договора о первоочередном погашении требований об уплате неустойки, а не основного долга включено в договор по обоюдному соглашению сторон, что соответствует ст. 421 ГК РФ и действующему законодательству, которое не запрещает сторонам соглашения устанавливать удобный для них порядок распределения поступивших сумм. Арбитры подчеркнули: соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ .

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ , противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным. При этом указание в платежном документе назначения платежа - «уплата пени» - не наделяет кредитора правом производить зачет поступивших сумм с нарушением порядка, предусмотренного ст. 319 ГК РФ . Однако обращаем внимание, что ФАС УО в Постановлении от 09.03.2011 № Ф09-7968/10 С3 , рассматривая спор относительно неправомерности распределения средств, поступающих кредитору от должника, в порядке, предусмотренном договором (в первую очередь погашались пени, а затем - сумма основного долга), отметил следующее. Возражения ответчика касаются распределения сумм, ранее уплаченных им добровольно в порядке, определенном договором . Учитывая принцип стабильности договорных отношений и установленные по делу обстоятельства, отсутствуют основания для изменения порядка расчетов в отношении данных сумм и признания недействительными действий кредитора по зачету уплаченных денежных средств в счет неустойки. Ведь согласно Информационному письму требования кредитора об уплате неустойки могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в ст. 319 ГК РФ . Как видим, мнения арбитражных судов разошлись в вопросе о добровольности действий должника, который не имел возражений по поводу установленной соглашением сторон очередности погашения требований кредитора и, возможно, даже проставлял в назначении платежа отметку «уплата пени». Полагаем, единообразие в трактовке судами норм права в данном случае может быть достигнуто только после получения соответствующих разъяснений высших арбитров.

Пеня, предусмотренная п. 14 ст. 155 ГК РФ , представляет собой законную неустойку. Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Действие данной нормы не распространяется на неустойку. Условие договора управления многоквартирным домом, согласно которому при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате пеней погашаются ранее суммы основного долга, противоречит смыслу ст. 319 ГК РФ и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ ). Между тем требования управляющей организации об уплате пеней могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после погашения основного долга.